Brandsit

Tag: Fintech

  • Ekspansja XTB: Handel opcjami debiutuje w Hiszpanii i Niemczech

    Ekspansja XTB: Handel opcjami debiutuje w Hiszpanii i Niemczech

    Gdy uwaga branży fintech często skupia się na walce o portfele młodszych inwestorów poprzez proste plany oszczędnościowe, XTB wykonuje strategiczny zwrot w stronę bardziej wyrafinowanej klienteli. Polski broker ogłosił właśnie udostępnienie handlu opcjami w Hiszpanii i Niemczech, co stanowi kamień milowy w jego europejskiej ekspansji zaplanowanej na 2026 rok.

    Ruch ten nie jest przypadkowy. Wybór Hiszpanii i Niemiec jako rynków pilotażowych sugeruje chęć bezpośredniego konkurowania z lokalnymi graczami i amerykańskimi gigantami typu „low-cost”, którzy od dawna korzystają z boomu na instrumenty pochodne. XTB wprowadza do swojej aplikacji dostęp do opcji typu amerykańskiego na 110 popularnych akcji i funduszy ETF, celując w segment aktywnych traderów, którzy oczekują od platformy czegoś więcej niż tylko pasywnego trzymania akcji.

    Kluczowym elementem oferty, który może zmienić układ sił na rynku, jest wprowadzenie kontraktów 0DTE (Zero Days to Expiration). Te wygasające tego samego dnia instrumenty stały się w ostatnich latach fenomenem na Wall Street, generując ogromne wolumeny obrotu, ale i budząc kontrowersje ze względu na swoją zmienność. W europejskim wydaniu XTB stawia jednak na dostępność – możliwość handlu ułamkowymi wolumenami ma obniżyć barierę wejścia dla inwestorów z mniejszym kapitałem, co wpisuje się w trend demokratyzacji narzędzi profesjonalnych.

    Prezes Omar Arnaout słusznie zauważa, że technologia zatarła granicę między profesjonalnym tradingiem a inwestowaniem indywidualnym. Jednak dla XTB to coś więcej niż tylko rozszerzenie menu. To próba zwiększenia retencji użytkowników i średniego przychodu na klienta w otoczeniu, gdzie marże na klasycznym handlu akcjami są pod stałą presją.

  • PragmaGO wchodzi do Chorwacji: Ekspansja polskiego fintechu w Europie

    PragmaGO wchodzi do Chorwacji: Ekspansja polskiego fintechu w Europie

    Polski fintech PragmaGO konsekwentnie realizuje strategię budowy regionalnego czempiona w sektorze finansowania MŚP, ogłaszając wejście na rynek chorwacki. Po udanym debiucie w Rumunii oraz Hiszpanii, spółka stawia na model Merchant Cash Advance (MCA), próbując rozwiązać strukturalny problem braku płynności w sektorze mikroprzedsiębiorstw, który tradycyjna bankowość często pomija.

    Ruch ten jest o tyle istotny, że Chorwacja, mimo stabilnego wzrostu gospodarczego i rosnącej cyfryzacji, wciąż zmaga się z konserwatywnym podejściem lokalnych instytucji finansowych do sektora małych firm. Podczas gdy banki koncentrują się na bezpiecznych kredytach konsumenckich lub dużych korporacjach, PragmaGO celuje w lukę, którą wypełnia technologiczną prostotą. Kluczem do sukcesu ma być usługa PragmaCash, zintegrowana bezpośrednio z terminalami płatniczymi partnerów.

    Model biznesowy PragmaGO opiera się na głębokiej integracji z ekosystemami, w których przedsiębiorca już funkcjonuje. Dzięki temu proces oceny ryzyka trwa minuty, a spłata zobowiązania następuje automatycznie jako procent od obrotu. To podejście „pay-as-you-grow” jest szczególnie atrakcyjne dla firm o sezonowych przychodach, co w turystycznej gospodarce Chorwacji może okazać się decydującą przewagą konkurencyjną.

    Vjaceslav Lypko, kierujący ekspansją międzynarodową fintechu, podkreśla, że Chorwacja to dla firmy naturalny przystanek w drodze po południową Europę. Założenie lokalnej spółki sugeruje, że PragmaGO nie zamierza operować wyłącznie „z chmury”, ale chce budować fizyczną obecność i relacje z lokalnymi operatorami płatności.

    Po przejęciu rumuńskiego Telecredit IFN i otwarciu biur w Madrycie, Zagrzeb staje się kolejnym elementem układanki, która docelowo ma objąć również Portugalię. W świecie, gdzie giganci fintechowi walczą o konsumenta, PragmaGO udowadnia, że prawdziwe pieniądze leżą w niewidocznej na pierwszy rzut oka infrastrukturze wspierającej mały biznes.

  • Klarna i eBay łączą siły w Polsce: Nowa funkcja odsprzedaży w aplikacji

    Klarna i eBay łączą siły w Polsce: Nowa funkcja odsprzedaży w aplikacji

    W świecie fintechu wygrywa dziś ten, kto najskuteczniej usunie tarcie z codziennych czynności. Klarna, która zdominowała segment płatności odroczonych, wykonuje właśnie kolejny krok w stronę stania się kompleksowym systemem operacyjnym dla handlu. Poprzez rozszerzenie partnerstwa z eBay na sześć nowych rynków – w tym Polskę, Kanadę i Australię – szwedzki fintech zamienia historię transakcji swoich użytkowników w aktywny ekosystem odsprzedaży.

    Integracja pozwala konsumentom wystawiać przedmioty na eBay bezpośrednio z poziomu aplikacji Klarna za pomocą kilku kliknięć. Kluczem do sukcesu nie jest tu sama obecność na platformie aukcyjnej, ale automatyzacja: dane o produkcie, zdjęcia i opisy są zaciągane z historii zakupowej. To klasyczny przykład „recommerce” wbudowanego w interfejs finansowy, który eliminuje największą barierę handlu z drugiej ręki – uciążliwy proces tworzenia ogłoszenia.

    Z perspektywy biznesowej ruch ten jest majstersztykiem budowania retencji. Od grudnia 2024 roku użytkownicy w USA i Wielkiej Brytanii wygenerowali w ten sposób ponad milion ofert. Dla Klarny to sposób na przedłużenie cyklu życia relacji z klientem poza moment autoryzacji płatności. Zamiast być tylko „rurą” przesyłającą pieniądze, fintech staje się platformą zarządzania majątkiem osobistym, gdzie każdy zakup jest postrzegany jako przyszły kapitał. David Sykes, CCO Klarny, słusznie zauważa, że odsprzedaż przestaje być niszowym hobby, a staje się elementem higieny finansowej.

    Dla eBay to z kolei strategiczny dopływ wysokiej jakości towarów od zweryfikowanych użytkowników. Gigant e-commerce potrzebuje narzędzi, które zintegrują go z naturalnym rytmem zakupowym konsumentów. Dane z eBay Recommerce Report są jednoznaczne: dziewięciu na dziesięciu badanych zamierza utrzymać lub zwiększyć wydatki na rzeczy używane.

    Partnerstwo to sygnalizuje szerszy trend w gospodarce cyrkularnej. Jeśli sprzedaż używanej kurtki czy telefonu jest tak samo prosta jak ich zakup na raty, recommerce przestaje być wyborem etycznym, a staje się najbardziej logicznym wyborem ekonomicznym.

  • Bezpieczeństwo w FinTech: Analiza 5 czołowych platform w 2025 roku

    Bezpieczeństwo w FinTech: Analiza 5 czołowych platform w 2025 roku

    Sektor FinTech rozwija się w bezprecedensowym tempie, jednak każda innowacja przynosi ze sobą nowe, coraz bardziej wyrafinowane zagrożenia. Tradycyjne metody bezpieczeństwa, oparte na statycznych regułach, okazały się niewystarczające w obliczu zautomatyzowanych ataków i oszustw napędzanych przez sztuczną inteligencję. W tym kontekście cyberbezpieczeństwo przestaje być wyłącznie centrum kosztów, a staje się kluczowym elementem budowania przewagi konkurencyjnej. Zaufanie, budowane przez płynne i bezpieczne doświadczenie klienta, jest dziś motorem napędowym wzrostu.

    Instytucje finansowe znalazły się w samym sercu regulacyjnego paradoksu. Z jednej strony, dyrektywy takie jak PSD2 wymuszają otwarcie API w celu stymulowania innowacji. Z drugiej strony, RODO (GDPR) nakłada surowe kary za niewłaściwe zabezpieczenie tych samych danych. Firmy muszą być jednocześnie otwarte i hermetycznie zamknięte. Niniejszy artykuł stanowi strategiczny przewodnik po pięciu czołowych platformach – Onfido, Feedzai, Sift, Signifyd i Persona – analizując, jak ich unikalne architektury odpowiadają na współczesne wyzwania.

    Krajobraz zagrożeń 2.0: od phishingu po syntetyczne tożsamości

    Chociaż tradycyjne ataki, takie jak phishing czy ransomware, wciąż stanowią zagrożenie, krajobraz ryzyka uległ dramatycznej ewolucji. Pojawienie się narzędzi generatywnej AI doprowadziło do industrializacji oszustw. Oszuści tworzą zorganizowane „siatki fraudowe”, które systematycznie testują systemy zabezpieczeń, a następnie skalują skuteczne metody ataku. Nowa generacja fraudów napędzanych przez AI obejmuje przede wszystkim tworzenie syntetycznych tożsamości. W tym scenariuszu oszuści nie kradną już istniejącej tożsamości, lecz tworzą zupełnie nową, fikcyjną osobę, łącząc fragmenty prawdziwych i fałszywych danych. Taka tożsamość często przechodzi podstawową weryfikację, ponieważ nie jest powiązana z żadnym znanym oszustwem. Kolejnym zagrożeniem są deepfakes i ataki typu „spoofing”, gdzie generatywna AI umożliwia tworzenie realistycznych fałszywych nagrań wideo i zdjęć, które są wykorzystywane do ominięcia biometrycznej weryfikacji tożsamości, w szczególności testów żywotności. Wreszcie, w ekosystemie Open Banking, gdzie API stanowią krwiobieg wymiany danych, stają się one głównym celem zaawansowanych przejęć kont (ATO) z wykorzystaniem botów i skradzionych danych uwierzytelniających.

    Filary nowoczesnego bezpieczeństwa w FinTech

    Ocena nowoczesnych platform bezpieczeństwa wymaga wielowymiarowego podejścia, opartego na trzech kluczowych filarach. Pierwszym z nich jest weryfikacja tożsamości i uwierzytelnianie, stanowiące podstawę pewności co do tożsamości użytkownika. Proste metody, jak kody SMS, są dziś uznawane za ryzykowne, dlatego nowoczesne platformy promują bezpieczniejsze rozwiązania, takie jak powiadomienia push i biometria. Biometria fizyczna, na przykład skan twarzy, stała się standardem w onboardingu, podczas gdy biometria behawioralna, analizująca sposób pisania czy ruchy myszką, pozwala na ciągłe, pasywne monitorowanie sesji w poszukiwaniu anomalii.   

    Drugim filarem jest ochrona danych. W dobie RODO priorytetem jest zabezpieczenie danych osobowych (PII). Standardem jest silne szyfrowanie danych w tranzycie (TLS 1.3) i w spoczynku (AES-256). Coraz popularniejsza staje się również tokenizacja, czyli proces zastępowania wrażliwych danych, jak numer karty, bezwartościowym tokenem. Dzięki temu systemy operują wyłącznie na tokenach, co drastycznie redukuje ryzyko wycieku i upraszcza zgodność z regulacjami takimi jak PCI DSS.

    Trzeci filar to inteligentna analiza fraudów. Systemy oparte na sztywnych regułach są łatwe do obejścia, dlatego nowoczesne platformy wykorzystują modele uczenia maszynowego (AI/ML), które analizują tysiące sygnałów w czasie rzeczywistym i adaptują się do nowych taktyk ataków. Ich siłą jest często inteligencja sieciowa – analiza zanonimizowanych danych z miliardów transakcji na całym świecie pozwala identyfikować globalne wzorce oszustw, niedostępne dla pojedynczej instytucji.

    Analiza liderów rynku: 5 platform w pigułce

    Pierwszą z analizowanych platform jest Onfido (Entrust), lider w dziedzinie zautomatyzowanej weryfikacji tożsamości (IDV). Jest to idealne rozwiązanie dla firm, takich jak neobanki, gdzie kluczowy jest szybki i bezpieczny onboarding klienta. Sercem platformy jest silnik Atlas™ AI, składający się z ponad 10 000 wyspecjalizowanych mikro-modeli do wykrywania anomalii w dokumentach. Firma kładzie silny nacisk na biometrię fizyczną, w tym zaawansowane mechanizmy Liveness Detection do obrony przed atakami deepfake.

    Następnie mamy Feedzai, kompleksową platformę do zarządzania ryzykiem (RiskOps), która łączy prewencję fraudów i przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML). Jest to rozwiązanie skierowane do dużych banków. Wyróżnia się tworzeniem hiper-personalizowanych profili „normalnego” zachowania dla każdego klienta („Segment-of-One”) oraz zdolnością do dostarczania zrozumiałych uzasadnień dla decyzji AI („Whitebox Explanations”). Firma mocno inwestuje w biometrię behawioralną.

    Kolejnym graczem jest Sift, oferujący kompletną platformę „Digital Trust & Safety”, która wykracza poza fraudy płatnicze, obejmując też walkę z fałszywymi kontami i spamem. Jej największym atutem jest Global Data Network, która przetwarza ponad bilion zdarzeń rocznie, co pozwala modelom AI identyfikować globalne siatki oszustów. Nowy framework „Identity Trust XD” analizuje zachowanie użytkownika w całym ekosystemie Sift, dostarczając wielowymiarowej inteligencji tożsamości.

    Signifyd wyróżnia się unikalnym modelem biznesowym skoncentrowanym na e-commerce. Platforma oferuje 100% gwarancję finansową na transakcje, które zatwierdzi. Jeśli zatwierdzona transakcja okaże się oszustwem, Signifyd w pełni pokrywa stratę, co eliminuje ryzyko finansowe po stronie sprzedawcy. Decyzje podejmowane są w oparciu o dane z Commerce Network, czyli rozległej sieci współpracujących sprzedawców.

    Ostatnią platformą jest Persona, elastyczna „infrastruktura tożsamości”, która dostarcza narzędzi do budowania w pełni spersonalizowanych procesów weryfikacji. Architektura opiera się na „sygnałach” (aktywnych, pasywnych, behawioralnych), które można dowolnie łączyć w ramach wizualnego edytora „Workflows”. Pozwala to na tworzenie dynamicznych ścieżek weryfikacji, które dostosowują poziom zabezpieczeń w zależności od ryzyka.

    Wybór odpowiedniego narzędzia jest decyzją strategiczną, która musi być ściśle powiązana z modelem biznesowym firmy i jej profilem ryzyka, ponieważ nie istnieje jedno, uniwersalne rozwiązanie. Patrząc w przyszłość, sektor finansowy stoi przed dwoma kluczowymi wyzwaniami. Po pierwsze, wyścig zbrojeń w dziedzinie sztucznej inteligencji będzie się nasilał, wymagając ciągłych inwestycji w coraz bardziej zaawansowane modele obronne. Po drugie, na horyzoncie pojawia się zagrożenie o charakterze fundamentalnym: komputery kwantowe. Przewiduje się, że będą one w stanie złamać większość obecnie stosowanych algorytmów kryptograficznych. Moment ten, określany jako „Quantum Break”, może nadejść już w 2027 roku. Sektor finansowy musi już teraz rozpocząć planowanie migracji do standardów kryptografii postkwantowej (PQC), aby zapewnić długoterminowe bezpieczeństwo transakcji i danych swoich klientów.

  • Klarna i AI: od masowych zwolnień do zmiany strategii. Co dalej?

    Klarna i AI: od masowych zwolnień do zmiany strategii. Co dalej?

    Udana pierwsza oferta publiczna (IPO) Klarny w Nowym Jorku, która wyceniła firmę na blisko 20 miliardów dolarów, rzuca nowe światło na jej agresywną strategię dotyczącą sztucznej inteligencji.

    Prezes Sebastian Siemiatkowski przyznaje, że firma mogła posunąć się za daleko w wykorzystywaniu AI do cięcia kosztów i teraz skupia się na ponownym inwestowaniu w jakość produktów i usług.

    Szwedzki fintech był jednym z europejskich pionierów w implementacji AI na dużą skalę. W ciągu ostatniego roku firma zredukowała zatrudnienie z 5000 do 3800 osób, a chatbot oparty na sztucznej inteligencji przejął zadania wykonywane wcześniej przez 700 pracowników obsługi klienta.

    Klarna zrezygnowała również z usług zewnętrznych dostawców, takich jak Salesforce, i wykorzystała AI do tworzenia kampanii marketingowych, co przyniosło oszczędności liczone w milionach dolarów.

    Teraz jednak firma rewiduje swoje podejście. Siemiatkowski zaznaczył, że oszczędności, choć zauważalne, były nieznaczne z perspektywy inwestorów. W jego ocenie rynki kapitałowe oczekują przede wszystkim wzrostu i innowacji produktowej, a nie wyłącznie optymalizacji operacyjnej.

    Sygnałem zmiany jest ponowne otwarcie rekrutacji na kilkadziesiąt stanowisk w firmie.

    Klarna nie porzuca sztucznej inteligencji. Zmienia się jednak narracja wokół jej zastosowania. Zamiast być postrzegana głównie jako narzędzie do redukcji kosztów, ma stać się motorem napędowym dla produktywności oraz tworzenia lepszych i bardziej zaawansowanych usług dla klientów i partnerów handlowych.

    Zarząd podkreśla, że długoterminowym celem jest wykorzystanie AI do budowania przewagi konkurencyjnej poprzez jakość, a nie tylko poprzez niższe koszty. Historia Klarny staje się tym samym studium przypadku dla całej branży, pokazującym, jak znaleźć równowagę między technologiczną euforią a realnymi potrzebami biznesowymi.

  • Polski FinTech: europejski lider innowacji płatniczych w liczbach

    Polski FinTech: europejski lider innowacji płatniczych w liczbach

    W globalnej dyskusji o centrach finansowych rzadko pojawia się Warszawa. Dominują Londyn, Frankfurt czy Zurych. A jednak to w Polsce, z dala od tradycyjnych bastionów bankowości, rozgrywa się cicha rewolucja. Kraj, który nie jest globalną stolicą finansową, zbudował jeden z najbardziej dynamicznych i innowacyjnych ekosystemów FinTech w Europie. To nie publicystyczna teza, lecz rzeczywistość, którą można zmierzyć i policzyć.

    Pozycja Polski jako lidera innowacji płatniczych opiera się na trzech solidnych filarach: zaskakująco dojrzałym i rentownym sektorze krajowych firm technologiczno-finansowych, bezprecedensowym sukcesie narodowego standardu płatności BLIK oraz błyskawicznej adaptacji usług „Kup Teraz, Zapłać Później” (BNPL). Analiza twardych danych pokazuje, jak Polska metodycznie wyznacza standardy dla całego kontynentu.

    Fundament sukcesu: zdrowy i dojrzały ekosystem

    Siła polskiego sektora FinTech nie jest dziełem przypadku. To efekt lat budowania głębokiego i, co najważniejsze, finansowo zdrowego ekosystemu. Dane jednoznacznie wskazują na trwały i dynamiczny wzrost. Zgodnie z raportem „Mapa polskiego fintechu”, liczba firm w sektorze wzrosła z zaledwie 167 w 2018 roku do rekordowych 383 w roku 2025. To nie jest już garstka obiecujących start-upów, ale w pełni ukształtowana gałąź gospodarki cyfrowej, której centrum z 45% firm zlokalizowanych w stolicy jest Warszawa.

    Struktura rynku świadczy o jego dojrzałości. Obok zwinnych, małych podmiotów zatrudniających do 10 osób (31% firm), funkcjonują duże, ugruntowane przedsiębiorstwa z ponad 100 pracownikami (30% firm). Podobnie wygląda rozkład przychodów – aż 34% podmiotów to rynkowi liderzy generujący ponad 100 milionów PLN rocznie.

    Jednak najbardziej wymownym wskaźnikiem, który odróżnia Polskę od wielu globalnych hubów technologicznych, jest rentowność. W środowisku, gdzie start-upy często priorytetyzują wzrost kosztem zysku, polski FinTech stoi na solidnych fundamentach. Aż 86% firm z tego sektora może pochwalić się zyskiem, a tylko 14% zakończyło ubiegły rok na minusie. To dowód na zdrowe modele biznesowe, które od początku generują realną wartość. Ten silny, rentowny rynek krajowy posłużył jako idealny inkubator dla światowej klasy rozwiązań, gotowych do międzynarodowej ekspansji.

    BLIK – jak Polska zdefiniowała płatności mobilne na nowo

    Jeśli polski ekosystem FinTech jest fundamentem, to BLIK jest perłą w jego koronie. Jego sukces to wynik unikalnej w skali światowej współpracy konkurencyjnych banków, które w ramach spółki Polski Standard Płatności (PSP) stworzyły jeden, wspólny standard narodowy. Ta strategiczna decyzja pozwoliła uniknąć rynkowej fragmentacji i od pierwszego dnia zapewniła BLIKOWI dostęp do milionów klientów.

    Liczby mówią same za siebie. W pierwszym półroczu 2025 roku użytkownicy zrealizowali 1,39 miliarda transakcji o łącznej wartości 207,3 miliarda PLN . Oznacza to wzrost wartości o niemal jedną trzecią rok do roku. Baza aktywnych użytkowników sięgnęła 19,4 miliona, rosnąc o 2,5 miliona w ciągu zaledwie roku . Skala operacji jest ogromna – średnio każdego dnia Polacy realizują 7,4 miliona transakcji BLIKIEM.

    Początkowo siłą BLIKA był e-commerce, gdzie do dziś pozostaje niekwestionowanym liderem, odpowiadając za blisko połowę wszystkich operacji. Jednak system ewoluował w prawdziwie wszechstronne narzędzie. Przelewy na telefon (P2P) stały się codziennym nawykiem dla ponad 18,7 miliona zarejestrowanych użytkowników. Prawdziwą rewolucją okazały się jednak płatności zbliżeniowe w terminalach stacjonarnych (POS), które notują astronomiczną dynamikę wzrostu na poziomie 86% rok do roku. Ten ruch przekształca BLIKA w bezpośredniego konkurenta dla globalnych gigantów kartowych w świecie fizycznego handlu.

    W skali Europy BLIK jest absolutnym liderem. W 2023 roku przetworzył ponad 1,7 miliarda transakcji, co czyni go największym systemem płatności mobilnych na kontynencie pod względem wolumenu . Jego sukces to wzorcowy przykład synergii między sektorem bankowym a technologicznym, który stał się inspiracją dla innych rynków.

    „Kup teraz, zapłać później” (BNPL) – druga fala innowacji

    Dynamiczny rozwój sektora „Kup Teraz, Zapłać Później” (BNPL) jest świadectwem nieustającej innowacyjności polskiego rynku. Polska nie tylko zaadaptowała ten globalny trend, ale stała się jednym z liderów jego wdrożenia. Wartość rynku płatności odroczonych w Polsce ma osiągnąć 1,74 miliarda dolarów w 2025 roku, a prognozy przewidują dalszy wzrost do 2,80 miliarda dolarów do 2030 roku.

    Co istotne, polscy konsumenci wykazują wyjątkowy entuzjazm dla tej formy płatności. Już w 2021 roku odsetek Polaków, którzy skorzystali z usług BNPL (62%), był wyższy niż w Szwecji (58%) – kraju uznawanym za kolebkę tego typu usług . Powszechna adopcja postępuje – odsetek użytkowników wzrósł z 15% na koniec 2023 roku do 21% w lipcu 2024 roku . Dla sprzedawców e-commerce BNPL stało się potężnym narzędziem, które może podnieść konwersję nawet o 20%.

    Strategicznym ruchem, który dodatkowo napędza rynek, jest wejście BLIKA z usługą BLIK Płacę Później. Wykorzystuje ona ogromną bazę użytkowników i zaufanie do marki, aby przyspieszyć adopcję BNPL na masową skalę. Dane pokazują, że średnia wartość transakcji w tej usłudze (321 PLN) jest ponad dwukrotnie wyższa niż w przypadku standardowych płatności BLIK (155 PLN), co dowodzi, że Polacy chętnie finansują w ten sposób większe zakupy .

    Perspektywy: od lokalnego lidera do globalnego gracza

    Sukces polskiego FinTechu opiera się na unikalnej synergii banków i firm technologicznych, wymagającym rynku wewnętrznym oraz silnym zapleczu technologicznym. W przeciwieństwie do konfrontacyjnego modelu z Doliny Krzemowej, w Polsce dominuje współpraca. Banki, takie jak PKO BP, Alior Bank czy Santander, prowadzą własne programy akceleracyjne, aktywnie wdrażając rozwiązania tworzone przez start-upy .

    Po ugruntowaniu pozycji w kraju, naturalnym krokiem staje się ekspansja międzynarodowa. BLIK realizuje już swoją strategię, wdrażając system na Słowacji i przygotowując się do wejścia na rynek w Rumunii . Nie jest to odosobniony przypadek. Polskie firmy, takie jak Verestro (działające na 5 kontynentach), Authologic (zintegrowane ze źródłami w blisko 200 krajach) czy PayU (globalny gracz o polskich korzeniach), już odniosły znaczący sukces na arenie międzynarodowej.

    Przyszłość polskiego FinTechu będzie kształtowana przez globalne trendy, takie jak sztuczna inteligencja i finanse wbudowane, ale także przez nowe regulacje unijne i rosnącą konkurencję ze strony globalnych gigantów technologicznych .

    Analiza liczb nie pozostawia jednak wątpliwości. Dojrzały, rentowny ekosystem, fenomen BLIKA i boom na rynku BNPL jednoznacznie potwierdzają, że Polska jest dziś jednym z najważniejszych centrów innowacji płatniczych w Europie. To lider, który nie tylko nadąża za trendami, ale coraz częściej je wyznacza.

  • Japoński startup JPYC wprowadzi pierwszego regulowanego stablecoina jenowego jesienią

    Japoński startup JPYC wprowadzi pierwszego regulowanego stablecoina jenowego jesienią

    Japoński startup fintechowy JPYC przygotowuje się do uruchomienia pierwszego w kraju w pełni regulowanego stablecoina powiązanego z jenem. Emisja tokena o nazwie „JPYC” planowana jest na jesień tego roku, po tym jak firma w tym tygodniu uzyskała kluczową licencję na przekazy pieniężne od japońskiej Agencji Usług Finansowych (FSA).

    Nowy gracz na globalnej scenie

    JPYC ma ambicje stać się dla jena tym, czym Tether (USDT) i USDC są dla dolara amerykańskiego, ale z kluczową różnicą w podejściu do przejrzystości i modelu biznesowego. Stablecoin będzie w pełni zabezpieczony rezerwami w postaci depozytów krajowych oraz japońskich obligacji rządowych (JGB).

    To posunięcie wpisuje się w nowe ramy prawne w Japonii, które weszły w życie w zeszłym roku, formalnie uznając stablecoiny zabezpieczone fiducjarnie i określając wymogi dla ich emitentów.

    Dyrektor generalny firmy, Noritaka Okabe, początkowo celuje w inwestorów instytucjonalnych, fundusze hedgingowe i biura rodzinne w Japonii. Ostatecznym celem jest jednak globalna dystrybucja JPYC i jego wykorzystanie jako cyfrowego jena na całym świecie.

    W ciągu najbliższych trzech lat firma planuje wyemitować tokeny o wartości biliona jenów (około 6.8 miliarda dolarów).

    Innowacyjny model biznesowy

    Tym, co wyróżnia JPYC na tle konkurencji, jest nietypowy model przychodów. Firma ogłosiła, że nie będzie pobierać żadnych opłat transakcyjnych. Zamiast tego jej zysk będzie pochodził z odsetek generowanych przez posiadane obligacje rządowe.

    Im większa będzie emisja i adopcja stablecoina, tym większy portfel JGB zgromadzi firma, co ma zapewnić jej rentowność. Taka strategia może okazać się przełomowa i wpłynąć na standardy w całej branży.

    Wejście JPYC na rynek odbywa się w momencie rosnącego globalnego zainteresowania stablecoinami, co potwierdzają ruchy takich gigantów jak PayPal czy Visa, integrujących płatności oparte na tokenach. Jednocześnie światowi regulatorzy prezentują różne podejścia – od dążących do uregulowania rynku Stanów Zjednoczonych po Chiny, które zakazują handlu kryptowalutami i ograniczają badania nad stablecoinami. Uruchomienie JPYC będzie ważnym testem dla japońskiego rynku i może pozycjonować Japonię jako kluczowego gracza w azjatyckiej gospodarce cyfrowych aktywów.

  • Revolut pod lupą włoskiego regulatora. Zarzuty dotyczą ukrytych kosztów i blokowania kont

    Revolut pod lupą włoskiego regulatora. Zarzuty dotyczą ukrytych kosztów i blokowania kont

    Revolut, jeden z najbardziej rozpoznawalnych europejskich fintechów, mierzy się z dochodzeniem wszczętym przez włoski urząd ds. konkurencji (AGCM). Chodzi o podejrzenie wprowadzania klientów w błąd w zakresie usług inwestycyjnych i bankowych oferowanych przez aplikację.

    Wątpliwości regulatora dotyczą m.in. promowania inwestycji w akcje bez prowizji, bez jasnego wskazania ukrytych kosztów czy ograniczeń. Szczególne kontrowersje wzbudziła oferta ułamkowych akcji – tańszej alternatywy dla pełnych udziałów – które jednak nie dają takich samych praw głosu ani możliwości przeniesienia.

    AGCM zarzuca też Revolut brak przejrzystości przy handlu kryptowalutami – użytkownicy nie byli należycie informowani o niemożności zmiany ustawień typu stop-loss i take-profit, które pomagają ograniczać ryzyko inwestycyjne.

    Sprawa dotyczy również procedur blokowania kont. Zgodnie z komunikatem AGCM, Revolut miał zawieszać dostęp do środków bez uprzedzenia i bez skutecznej pomocy dla klientów – co w niektórych przypadkach prowadziło do długotrwałego odcięcia użytkowników od ich pieniędzy.

    Choć Revolut zadeklarował pełną współpracę z organem nadzoru, dochodzenie może rzutować na jego plany dalszej ekspansji. Firma, wyceniana ostatnio na 45 mld dolarów, chce wejść na rynek kredytów hipotecznych i konsumenckich oraz umocnić się w USA.

    Włoskie przepisy przewidują za naruszenia praw konsumenckich kary sięgające 10 mln euro. Dla Revoluta stawka jest więc nie tylko finansowa, ale też reputacyjna – szczególnie na rynku, na którym zaufanie do cyfrowych banków nadal wymaga budowania.

    W oświadczeniu przesłanym do naszej redakcji, Revolut zapewnia o współpracy z włoskim urzędem: „Wątpliwości zgłoszone przez włoski urząd Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato traktujemy niezwykle poważnie. Zapewniamy o pełnej dotychczasowej i przyszłej współpracy z urzędem. Ponieważ sprawa jest w toku i wątpliwości są wyjaśniane, nie możemy w tej chwili komentować szczegółów postępowania. Revolut w pełni angażuje się w utrzymanie najwyższych standardów zgodności i ochrony klientów we Włoszech i na całym świecie.”

    Artykuł został uzupełniony o oficjalne oświadczenie Revolut.

  • Revolut przenosi ciężar na Francję. Nowe biuro i miliard euro inwestycji

    Revolut przenosi ciężar na Francję. Nowe biuro i miliard euro inwestycji

    Brytyjski fintech Revolut ogłosił plan zainwestowania 1 miliarda euro we Francji w ciągu najbliższych trzech lat. To jedna z największych pojedynczych inwestycji firmy poza Wielką Brytanią. Ruch ten nieprzypadkowo zbiega się z francuskim szczytem inwestycyjnym „Choose France”, podczas którego Emmanuel Macron ogłosił pozyskanie ponad 20 miliardów euro nowych inwestycji zagranicznych.

    Revolut planuje otworzyć biuro w Paryżu dedykowane Europie Zachodniej oraz zatrudnić co najmniej 200 osób we Francji. To sygnał nie tylko wzmocnienia obecności lokalnej, ale też potencjalnej próby dywersyfikacji operacyjnej — firma zapowiada również wniosek o francuską licencję bankową. Co istotne, Revolut już posiada licencję w Wielkiej Brytanii oraz działa w Europie w oparciu o licencję litewską, którą nadal określa jako „kluczową”.

    Inwestycja we Francji to kolejny krok w kierunku zacieśnienia integracji z rynkami UE, szczególnie w kontekście napięć regulacyjnych po Brexicie. Francuska licencja może dać Revolutowi większą niezależność operacyjną na rynku unijnym — zwłaszcza w obliczu rosnącej presji na lokalizację usług finansowych.

    Warto też zauważyć, że Revolut, mimo braku fizycznych oddziałów, obsługuje już ponad 55 milionów klientów globalnie. Nowe biuro w Paryżu może stać się punktem ciężkości dla działalności w krajach strefy euro, podczas gdy Litwa będzie dalej wspierać rozwój technologiczny i produktowy.

    W perspektywie długoterminowej francuska inwestycja może sygnalizować zmianę priorytetów: z modelu globalnej ekspansji na bardziej zrównoważoną obecność na kluczowych rynkach UE.

  • Rewolucja trwa: Trendy technologiczne, które zdefiniowały 2024 rok i zmienią przyszłość

    Rewolucja trwa: Trendy technologiczne, które zdefiniowały 2024 rok i zmienią przyszłość

    Dynamiczne zmiany w sztucznej inteligencji, blockchainie i fintechu, które miały miejsce w minionym roku, wyznaczyły nowe standardy dla biznesu. Rok 2025 zapowiada się jako czas dalszej eksploracji i wdrażania nowych technologii, które mają potencjał przekształcić sposób, w jaki społeczeństwo pracuje, płaci i komunikuje się. Adaptacja tych innowacji będzie też kluczowa dla firm, które chcą nie tylko nadążać za rynkiem, ale także przewodzić w jego transformacji. Trendy technologiczne minionego roku i przewidywania na nadchodzący 2025 rok analizuje Paweł Ciesielski, prezes zarządu IBA Poland. 

    Co definiowało świat technologii w 2024 roku?

    Generatywna sztuczna inteligencja i agenci AI – nowa era w interakcjach

    Rozwój generatywnej sztucznej inteligencji, takich jak Claude, Gemini czy BERT, zmienił sposób, w jaki firmy wykorzystują AI do automatyzacji procesów i wspierania decyzji biznesowych. Przełomem było pojawienie się agentów AI – systemów zdolnych do wykonywania złożonych zadań, takich jak analiza danych, planowanie czy realizacja usług dla użytkowników w czasie rzeczywistym. Agenci AI wyróżnili się jako praktyczne i wydajne narzędzia wspierające organizacje w wielu dziedzinach, od obsługi klienta po zarządzanie transakcjami. Przewiduje się, że w najbliższych latach agenci AI będą pełnili rolę nie tylko narzędzi, ale także wirtualnych towarzyszy w procesach decyzyjnych. Dzięki kontekstowym i dostosowanym interakcjom technologia ta zacznie wspierać bardziej naturalne i efektywne sposoby zarządzania informacjami.

    Blockchain w centrum uwagi

    Blockchain ponownie udowodnił swoją wartość jako technologia transformacyjna, szczególnie w obszarze finansów. Stablecoiny – cyfrowe aktywa oparte na realnych walutach lub towarach – stały się jednym z kluczowych elementów rozwoju branży fintech. Firmy takie jak Visa czy Mastercard wprowadziły rozwiązania oparte na blockchainie, umożliwiając szybsze, tańsze i bardziej przejrzyste transakcje. Stablecoiny przyciągnęły uwagę rynku dzięki swojej stabilności i użyteczności w kontekście integracji z tradycyjnymi systemami finansowymi. Są one coraz częściej wykorzystywane do transakcji międzynarodowych, co pozwala na eliminację kosztownych pośredników i przyspieszenie procesów płatniczych.

    Taksonomia AI i rola modeli wyspecjalizowanych 

    W 2024 roku popularność zyskiwały mniejsze, bardziej wyspecjalizowane modele AI, dostosowane do specyficznych zastosowań. Modele te, w przeciwieństwie do dużych LLM, takich jak ChatGPT, wykazują większą dokładność w dziedzinach takich jak medycyna, ekonomia czy analityka biznesowa. Wyspecjalizowane modele, zbudowane na podstawie danych branżowych, stały się kluczowym elementem strategii firm, które szukały niezawodnych narzędzi w specyficznych środowiskach.

    Prognozy na 2025: co czeka świat technologii?

    Rozwój agentów AI jako osobistych asystentów: agenci AI w 2025 roku mają potencjał, aby stać się integralną częścią codziennego życia zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorstw. Ich zdolność do integracji danych i działania w czasie rzeczywistym pozwolą na automatyzację bardziej złożonych zadań, takich jak zarządzanie finansami, analiza transakcji czy wsparcie w interakcjach z klientami.

    Blockchain jako infrastruktura przyszłości: technologia blockchain, wspierana przez stablecoiny, może zrewolucjonizować systemy płatności w większym stopniu niż dotychczas. Decentralizacja, transparentność i redukcja kosztów transakcyjnych to kluczowe cechy, które przyciągają zarówno banki, jak i fintechy. Z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że firmy, które zainwestują w zintegrowane rozwiązania blockchainowe staną się liderami transformacji cyfrowej.

    Kategoryzacja modeli AI i ich rola w biznesie: podczas gdy ogólne modele AI będą kontynuować swoje zastosowanie jako narzędzia uniwersalne, wyspecjalizowane modele staną się standardem w specyficznych dziedzinach. Organizacje będą inwestować w tworzenie zastrzeżonych systemów AI, szkolonych na własnych danych, aby uzyskać przewagę konkurencyjną.

    źródło: Informacja prasowa

  • Gigant fintech rezygnuje z rekrutacji na rzecz AI

    Gigant fintech rezygnuje z rekrutacji na rzecz AI

    Klarna ogranicza zatrudnienie nowych pracowników, koncentrując się na wykorzystaniu sztucznej inteligencji (AI) do automatyzacji pracy. Jak wynika z wypowiedzi dyrektora generalnego firmy dla Bloomberg TV, Sebastiana Siemiatkowskiego, technologia ta osiągnęła poziom, który umożliwia jej wykonywanie wielu zadań dotąd realizowanych przez ludzi.

    W ostatnich latach liczba pracowników Klarna spadła z 4500 do 3500. Spadek ten nie wynikał jednak z masowych zwolnień, lecz z naturalnego odpływu pracowników, który nie został uzupełniony nowymi rekrutacjami. Firma zredukowała rekrutację do minimum, obsadzając jedynie niezbędne stanowiska.

    Mimo to, Klarna nie planuje obniżek wynagrodzeń. Wręcz przeciwnie – mniejsza liczba zatrudnionych pozwoli na podwyżki dla obecnych pracowników, co według Siemiatkowskiego stanowi efekt zmniejszenia całkowitych kosztów personalnych.

    Sztuczna inteligencja jako motor zmian

    Strategiczne decyzje Klarna są zgodne z globalnymi trendami. Jak wskazuje raport McKinsey & Company, rozwój AI zmusi miliony ludzi na całym świecie do zmiany profesji, co ilustruje rosnące znaczenie automatyzacji w gospodarce. Jednocześnie Gartner prognozuje, że do 2025 roku tzw. „AI Agents” – inteligentne boty wykonujące powtarzalne zadania – będą kluczowym elementem transformacji technologicznej w firmach.

    Choć w krajach takich jak Belgia wykorzystanie AI w miejscach pracy jest wciąż ograniczone, Klarna już teraz adaptuje te technologie na szeroką skalę, wskazując na potencjalną przewagę konkurencyjną. Decyzje firmy odzwierciedlają zmieniającą się dynamikę rynku pracy, gdzie automatyzacja i AI odgrywają coraz większą rolę, wywierając presję na tradycyjne modele zatrudnienia.

    Nowa era w biznesie

    Klarna stanowi przykład organizacji, która postawiła na rozwój technologiczny zamiast tradycyjnego wzrostu zatrudnienia. To wyraźny sygnał, że firmy na całym świecie dostosowują się do wyzwań związanych z automatyzacją i cyfryzacją procesów, jednocześnie zmieniając sposób, w jaki definiujemy rolę człowieka w biznesie.

  • Revolut rośnie, dążąc do wyceny na 40 miliardów dolarów

    Revolut rośnie, dążąc do wyceny na 40 miliardów dolarów

    Brytyjska firma fintech Revolut odnotowała rekordowy zysk przed opodatkowaniem w wysokości 553,81 miliona dolarów w 2023 roku, co stanowi znaczący wzrost w porównaniu do ubiegłych lat. Wyniki te zostały ogłoszone we wtorek i są pierwszymi regularnymi sprawozdaniami od trzech lat, co sygnalizuje stabilizację wewnętrznych procesów firmy po wcześniejszych problemach z raportowaniem finansowym.

    Firma, założona w 2015 roku, specjalizuje się w świadczeniu usług finansowych bez fizycznych oddziałów, co zdobyło jej popularność wśród 45 milionów klientów na całym świecie. W ciągu ostatniego roku liczba użytkowników wzrosła o niemal 45%, co potwierdza dynamikę wzrostu Revolut.

    Najnowszy roczny raport Revolut informuje o blisko dwukrotnym wzroście przychodów firmy do prognozowanej kwoty 1,8 miliarda funtów w 2023 roku. Istotnym czynnikiem przyczyniającym się do tego wzrostu był znaczący wzrost dochodów z odsetek, które sięgnęły 500 milionów funtów, w porównaniu do 83 milionów funtów rok wcześniej.

    Mimo pozytywnych wyników finansowych, firma nadal musi zmierzyć się z wyzwaniami regulacyjnymi. Revolut złożył wniosek o uzyskanie brytyjskiej licencji bankowej trzy lata temu, ale formalne zatwierdzenie się opóźnia. Dyrektor generalna Francesca Carlesi stwierdziła, że postęp w tym procesie jest widoczny, jednak nie można określić precyzyjnego terminu zakończenia procedury.

    Nikolay Storonsky, dyrektor generalny Revolut, wyraził pewność co do szans firmy na otrzymanie licencji bankowej, podkreślając bliską współpracę z brytyjskimi organami regulacyjnymi. Perspektywa uzyskania statusu banku mogłaby dodatkowo umocnić pozycję Revolut na rynku, wspierając ambitne plany wzrostu i dążenie do wyceny na poziomie 40 miliardów dolarów.

    Revolut, podobnie jak inne firmy fintech, musi także zmierzyć się z presją rynkową na uzyskanie rentowności. Inwestorzy coraz bardziej zwracają uwagę na efektywność operacyjną i stabilność finansową firm, szczególnie w kontekście zmieniających się warunków rynkowych.

    Oczekuje się, że Revolut będzie kontynuować ekspansję na globalnych rynkach finansowych, wykorzystując swoją innowacyjną platformę do przyciągania nowych klientów i zwiększania zakresu świadczonych usług. Przyszłość firmy będzie zależeć zarówno od jej zdolności do rozwiązywania problemów regulacyjnych, jak i umiejętności utrzymania dynamicznego wzrostu przychodów.

  • Izraelski startup fintech wchodzi na polski rynek

    Izraelski startup fintech wchodzi na polski rynek

    Okoora, izraelski startup fintechowy, rozpoczyna działalność w Polsce. Firma, specjalizująca się w zarządzaniu ryzykiem walutowym i transakcjami międzynarodowymi, widzi w Polsce atrakcyjny rynek dla swojej dalszej ekspansji.

    Okoora wyróżnia się możliwością operowania ponad setką różnych walut, co czyni ją elastycznym narzędziem dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz banków. Dzięki  platformie ABCM, przedsiębiorstwa mogą zarządzać swoimi transakcjami przez całą dobę, unikając ryzyka związanego z nagłymi zmianami kursów walutowych.

    Polska została wybrana jako pierwszy rynek zagraniczny ze względu na silny sektor bankowy, wysoki poziom handlu zagranicznego oraz korzystne warunki ekonomiczne, które czynią z niej idealne miejsce na założenie centrum badawczo-rozwojowego. Jak wyjaśnia Benjamin Avraham, prezes Okoora, Polska oferuje również zachęty ekonomiczne, które są atrakcyjne dla nowych inwestycji.

    Jednym z głównych narzędzi oferowanych przez Okoora jest zaawansowany system hedgingowy wspierany przez sztuczną inteligencję. System ten doradza przedsiębiorstwom w kwestii najlepszych momentów na przetrzymywanie i wymianę walut, minimalizując ryzyko finansowe związane z fluktuacjami kursów. Dodatkowo, Okoora integruje swoje API z usługami bankowymi, co pozwala innym fintechom i bankom na oferowanie zaawansowanych usług transakcyjnych swoim klientom.

    Polska, która zajmuje wysoką pozycję wśród krajów Unii Europejskiej pod względem wartości przelewów między firmami izraelskimi a polskimi, jest naturalnym wyborem dla dalszej ekspansji Okoora. Firma planuje nie tylko obsługiwać polskich klientów, ale także rozważa założenie w Polsce centrum badawczo-rozwojowego, co dodatkowo umocni jej pozycję na europejskim rynku fintech.

    Założona przez Benjamina Avrahama, który posiada ponad 20-letnie doświadczenie w doradztwie ryzyka finansowego, Okoora szybko zdobyła uznanie w branży. W 2023 roku firma została wyróżniona jako jedna z „50 Najbardziej Obiecujących Startupów z Izraela” oraz była finalistą prestiżowego konkursu „PayTech Awards 2024”. W Polsce Okoora została partnerem Mapy Polskiego Fintechu 2024.

  • Płatności cyfrowe na celowniku – trendy oszustw i sposoby zwalczania ich w świetle pandemii

    Płatności cyfrowe na celowniku – trendy oszustw i sposoby zwalczania ich w świetle pandemii

    Rewolucja w płatnościach cyfrowych nabrała tempa podczas pandemii COVID-19, zmieniając fundamentalnie oczekiwania konsumentów. Klienci coraz częściej poszukują różnorodnych i elastycznych opcji płatności podczas całego procesu zakupowego online. W odpowiedzi, dostawcy usług i produktów nieustannie wprowadzają nowe udogodnienia. Banki, fintechy i sprzedawcy detaliczni muszą stale ulepszać swoje systemy, jednak złodzieje wykorzystują każdą ich słabość. Ale jak duże jest to zagrożenie i jak można mu zapobiec? W raporcie „Global Digital Fraud Trends: Evaluating the Past, Present, and Future”, opracowanym przez firmę Javelin we współpracy z liderem rynku analityki i AI, SAS, analizowane są te kwestie na przykładzie różnych krajów. Raport zawiera także zalecenia dotyczące działań, które mogą pomóc ograniczyć te problemy.

    Rozwój gospodarki cyfrowej stymuluje nowe trendy w zakresie oszustw o zasięgu globalnym

    W czasie pandemii gospodarka cyfrowa eksplodowała. Dla oszustów nagły wzrost liczby transakcji cyfrowych i nowe sposoby płatności online to wiele nowych możliwości wyłudzeń i kradzieży. Podczas gdy specjaliści do spraw zwalczania nadużyć zastanawiali się, jak odpowiednio chronić transakcje, przestępcy w dużej mierze skupili się na schematach związanych z pandemią i atakach socjotechnicznych.

    W czasie izolacji konsumenci na całym świecie stali się bardziej podatni na manipulacje i dezinformację. W miarę jak przyjmowali nowe nawyki cyfrowe, narastał w nich niepokój i niepewność, co czyniło ich łatwym celem ataków. W 2023 r. zarówno gospodarka cyfrowa, jak i „globalna gospodarka oszustw” – jak to określili eksperci Javelin – pozostaną z nami na dobre i będą ewoluować równolegle.

    Światowe konflikty i zmiany klimatyczne mają wpływ na wzrost przestępczości zorganizowanej

    Wojna Rosji na Ukrainie wywiera presję geopolityczną na i tak już napięte łańcuchy dostaw artykułów codziennego użytku, takich jak np. mleko dla niemowląt czy chipy półprzewodnikowe do kart płatniczych. Długotrwałe susze w Europie i obu Amerykach ostatecznie doprowadzą do większych ograniczeń w transporcie, wyższych kosztów żywności i wzrostu cen. To wszystko napędza działalność oszustów. 

    Profesjonalni zorganizowani przestępcy działają na skalę globalną, prowadząc wiele operacji transgranicznych. Przemyt pieniędzy i towarów to element systemowej działalności przestępczej, powiązanej z niemal każdym aspektem ekosystemu finansowego – od nadużyć związanych z kartami płatniczymi po oszustwa w handlu elektronicznym, godzące w interesy tradycyjnych sklepów detalicznych i programów pożyczkowych.

    Strategie walki z oszustwami – rekomendacje ekspertów

    Wśród najważniejszych zaleceń raportu, dotyczących zwalczania oszustw w erze cyfrowej, podstawowe znaczenie ma wdrożenie silnych mechanizmów uwierzytelniania klientów w całym przedsiębiorstwie we wszystkich cyfrowych punktach dostępu oraz kompleksowego i wielokanałowego protokołu oceny zagrożeń. Skutecznym rozwiązaniem w tym obszarze jest wykorzystanie uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji. Pozwala ono m.in. wykorzystać wiedzę pochodzącą z różnych źródeł danych, obejmujących tożsamość cyfrową, biometrię, dane publiczne, analizę ryzyka nadużyć finansowych i wiele innych aspektów. Dzięki temu możliwe jest szybkie i scentralizowane przeprowadzenie procesu uwierzytelniania użytkowników cyfrowych. Według autorów raportu narzędzia oparte na AI powinny stanowić podstawę każdego procesu, aby zapewnić kontrolę i bezpieczeństwo w ramach całego przedsiębiorstwa.

    „Staranne wdrożenie modeli uczenia maszynowego, danych biometrycznych i kontekstowych narzędzi uzupełniających może pomóc firmom świadczącym usługi finansowe w podejmowaniu szybszych i trafniejszych decyzji. Co więcej, rozwiązania te można wdrażać we wszystkich branżach. Rozwiązania muszą być ze sobą powiązane i powinny opierać się na wspólnych strumieniach danych, aby skutecznie zwalczać coraz bardziej wyrafinowane narzędzia i strategie stosowane przez przestępców na całym świecie”.

    powiedziała Krista Tedder, szefowa działu płatności w Javelin Strategy & Research

    „Według Federalnej Komisji Handlu, tylko w 2022 roku amerykańscy konsumenci stracili 8,8 miliarda dolarów w wyniku oszustw internetowych. To zaś oznacza, że kwota ta wzrosła o ponad 30% w porównaniu do roku 2020. Zaufanie konsumentów do rozwijającego się globalnego ekosystemu płatności cyfrowych jest koniecznością. Bezpieczeństwo wymaga zaawansowanych technologii uwierzytelniania klientów i zapobiegania oszustwom, w tym zastosowania sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego oraz biometrii, w celu wyprzedzenia cyberprzestępców i zapobiegania atakom we wszystkich kanałach”.

    zauważył Stu Bradley, starszy wiceprezes ds. nadużyć i bezpieczeństwa w SAS
  • Polska scena fintechowa: Odkrywając potencjał współpracy międzynarodowej

    Polska scena fintechowa: Odkrywając potencjał współpracy międzynarodowej

    Fundacja FinTech Poland opublikowała raport „How to do fintech in Poland”, który jest przewodnikiem dla inwestorów zagranicznych zainteresowanych fintechem w Polsce. Zawiera informacje o wiodących programach akceleracyjnych i hubach innowacji, zarówno tych funkcjonujących w strukturach banków jak i niezależnych. Opracowanie dostarcza praktycznych informacji na temat ram prawnych czy zachęt podatkowych dla inwestorów zagranicznych. Syntetycznie opisuje także kluczowe wyzwania regulacyjne w nadchodzących latach.

    Partnerem strategicznym raportu jest PKO Bank Polski, a zaangażowanie banku w projekt stanowi uzupełnienie jego działań na rzecz wspierania rozwoju polskiego środowiska fintechowego i startupowego. PKO Bank Polski prowadzi m.in. program „Let’s Fintech with PKO Bank Polski”, który jest platformą do współpracy banku i środowiska innowacji. Bank za jej pośrednictwem zapewnia startupom mentoring, zasoby i fundusze, które pomagają im rozwijać i skalować biznes. Program wywarł już znaczący wpływ na ekosystem fintech w Polsce, wspierając ponad 50 startupów i pomagając ustanowić Polskę jako wiodący hub fintech w Europie Środkowo-Wschodniej. Program przyciągnął również uwagę międzynarodowych inwestorów, a kilku absolwentów Let’s Fintech uzyskało finansowanie od najlepszych firm VC.

    „Innowacje tworzone przez fintechy przynoszą korzyści wszystkim uczestnikom życia gospodarczego. Z tego powodu musimy zapewnić im odpowiednie warunki do dalszego rozwoju. Jako największy bank w regionie Europy Środkowo-Wschodniej rozumiemy znaczenie umiejętnego mariażu biznesu i nowych technologii. Nie tylko z perspektywy rosnącej satysfakcji odbiorców technologii, ale także szans, jakie ta relacja niesie dla przyszłości polskiej gospodarki i wszystkich podmiotów budujących jej sukces. Dlatego jako PKO Bank Polski zawsze chętnie włączamy się we wszelkie inicjatywy wspierające środowisko fintech.”

    Marek Myszka, Dyrektor Biura Innowacji w PKO Banku Polskim

    Większa otwartość organów regulacyjnych i nadzorczych

    Raport „How to do fintech in Poland” wskazuje m.in. na coraz większą otwartość organów regulacyjnych i nadzorczych na działania wspierające rozwój rynku finansowego. Ich poparcie dla idei budowy w Polsce centrum finansowego nowej generacji zmienia sposób myślenia o znaczeniu nowoczesnego sektora finansowego dla gospodarki narodowej i bezpieczeństwa państwa. Implikuje to konieczność podjęcia proaktywnych działań wspierających nowe inwestycje zagraniczne w tym sektorze gospodarki oraz budowanie marki polskiego centrum finansowego, co będzie również wspierać ekspansję zagraniczną polskich fintechów. Niezbędne jest jednak wypracowanie rynkowych i publicznych mechanizmów wspierania polskich firm z tego obszaru we wchodzeniu na rynki w innych krajach.

    Aby utrzymać rosnącą kondycję branży kluczowa jest także koordynacja uczestników rynku. Wielopoziomowa platforma dialogu i współpracy pomiędzy uczestnikami sektora finansowego – zarówno organów publicznych, podmiotów o ugruntowanej pozycji, jak i podmiotów wchodzących na rynek, stanowi istotny czynnik osiągania synergii poprzez nawiązywanie współpracy biznesowej, wymianę wiedzy na temat rynku lokalnego i globalnego oraz osiągnięcia wzrostu efektywności posiadanych zasobów.

    Potencjał w budowie rozpoznawalności sektora fintech i wykorzystaniu bazy talentów

    Raport wskazuje także na wysoki potencjał w budowie rozpoznawalności polskiego sektora fintech wśród inwestorów zagranicznych, który jest kluczowy dla zwiększenia dostępu do kapitału i obniżenia kosztu jego pozyskania. Choć w Polsce, mimo globalnego spowolnienia, rośnie wartość inwestycji dokonywanych przy udziale funduszy Venture Capital (775 mln EUR w 2022 r., o 2114 proc. więcej niż w 2018 roku) to sektor fintech ma tu jeszcze niewykorzystany potencjał – pod warunkiem podjęcia efektywnych inicjatyw.

    Nie bez znaczenia, zarówno dla rozwoju sektora fintech, jak również dla zagranicznych inwestorów, jest wciąż rosnąca baza talentów. Potencjał już dziś jest duży. Rocznie studia w Polsce kończy 350 tys. osób. Zainicjowanie zmian w edukacji na poziomie szkół średnich i uczelni, wprowadzenie nowych kierunków kształcenia mogą skutecznie spozycjonować Polskę jako kraj najlepiej przygotowanych do pracy w finansach ekspertów i specjalistów. Przyniesie to korzyści zarówno lokalnym podmiotom, jak i przyciągnie kolejne inwestycje zagraniczne z obszaru finansów.

  • Trzy lata PSD2. Co zmieni kolejna wersja dyrektywy?

    Trzy lata PSD2. Co zmieni kolejna wersja dyrektywy?

    We wrześniu mijają trzy lata od wprowadzenia do polskiego porządku prawnego unijnej dyrektywy PSD2. Przedstawiciele fintechów chcą więcej informacji od banków i liczą na nowe możliwości związane z PSD3. W jaki sposób wyobrażają sobie przyszłość otwartej bankowości?

    Regulacje związane z unijną dyrektywą PSD2 (Payment Service Directive 2) obowiązują w Polsce od 14 września 2019 r. Jak pokazują dane KNF, liczba podmiotów zarejestrowanych jako dostawcy usługi dostępu do informacji o rachunku (AIS) obecnie wynosi 13 i systematycznie rośnie. Podobne tendencje widoczne są również w pozostałych krajach UE i w Wielkiej Brytanii.

    Z badania przeprowadzonego przez szwedzki fintech Tink wynika, że pozytywny stosunek do otwartej bankowości deklaruje 71 proc. ankietowanych dyrektorów finansowych, a aż 83 proc. z nich uważa usługi open banking za rewolucję w świecie finansów.

    Konserwatywna postawa banków

    Niezależni dostawcy usług finansowych nie korzystają jednak z otwartej bankowości w zakresie, jakiego oczekują, a branża open banking nadal jest zdominowana przez banki, które oferują niewiele więcej niż podgląd rachunku oraz podstawowe płatności. Fintechy liczą, że Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) wdroży bardziej efektywne mechanizmy nacisku na banki i wyegzekwuje od nich implementację zmian oraz poprawek w PSD2.

    – Rynek chce szerszego dostępu do danych i lepszych API, ale banki mają problem z dostarczeniem podobnych rozwiązań. Traktują udostępnienie swoich systemów jako zagrożenie, na przeszkodzie często stoi także ich zapóźnienie technologiczne – mówi Jarosław Sygitowicz z Authologic, platformy koordynującej i agregującej metody weryfikacji tożsamości. – Mimo to open banking jest wykorzystywany coraz chętniej. W przypadku Authologic okazało się, że jeśli damy klientom wybór, jak przeprowadzić weryfikację tożsamości – za pomocą jednorazowego przelewu czy przez dostęp do danych bankowych – 80 proc. użytkowników wybierze to drugie rozwiązanie – dodał Jarosław Sygitowicz.

    Jaka przyszłość czeka open banking?

    Obecnie najpopularniejszym rozwiązaniem z zakresu otwartej bankowości jest multibankowość, czyli możliwość dostępu do wielu rachunków z poziomu jednego konta. Często wykorzystywane są też funkcje pozwalające skrócić proces uzyskania kredytu, a także potwierdzić tożsamość klienta przy użyciu danych bankowych.

    Przyszłością usług bankowych są natomiast działania zmierzające do usprawnienia operacji finansowych realizowanych przez przedsiębiorców, a nie tylko konsumentów. Szansą na rozwój fintechów jest wykorzystanie open bankingu w sektorze MŚP, w którym banki zrobiły do tej pory stosunkowo niewiele.

    – W praktyce oznacza to, że produkty finansowe coraz częściej będą dostarczane niejako kontekstowo – dokładnie tam, gdzie są potrzebne. Narzędzia wykorzystywane w codziennej pracy MŚP, bazując na infrastrukturze API, zapewnią przedsiębiorcom płynne prowadzenie biznesu, a przykładem niech będzie możliwość wykonania przelewu wprost z systemu do administrowania dokumentacją – mówi Krzysztof Pulkiewicz, Country Manager Unifiedpost Group odpowiedzialny za rozwój w Polsce platformy Banqup, służącej do zarządzania płatnościami i obiegiem firmowych dokumentów. – Kierunek zmian staje się więc jasny – wymiana danych i usług zaczyna wykraczać poza ramy bankowości i coraz więcej narzędzi powstaje w oparciu o otwarte dane – dodaje Krzysztof Pulkiewicz.

    Co zmieni PSD3?

    Tymczasem Komisja Europejska rozpoczęła już szerokie konsultacje dotyczące kolejnej wersji Payment Service Directive. Trzecia odsłona dyrektywy PSD ma dotyczyć silnego uwierzytelniania klienta (SCA), aby ograniczyć liczbę oszustw związanych z płatnościami elektronicznymi. Celem nowego standardu otwartej bankowości jest również ułatwienie konsumentom zawierania transakcji ze sprzedawcami i bankami, a także przyspieszenie wymiany informacji między bankami oraz organami podatkowymi i podmiotami przetwarzającymi płatności.

    Podczas prac nad PSD3 Komisja Europejska chce skupić się m.in. nad następującymi zagadnieniami:
    · czy obowiązek stosowania SCA powinien zostać przedłużony z 90 do 180 dni
    · czy limity płatności zbliżeniowych powinny ulec zmianie
    · czy koszty przewalutowania powinny zostać ujawnione przed transakcjami
    · czy dyrektywa powinna regulować działania takie jak: płatności kryptograficzne i płatności odroczone (BNPL)

    Przedstawiciele fintechów są zgodni, że PSD3 wprowadzi nowe możliwości dla open bankingu.

    – Rynek na pewno oczekuje, że dyrektywa rozszerzy otwartą bankowość o nowe typy instrumentów bankowych, np. produkty oszczędnościowe lub inwestycyjne, a także umożliwi świadczenie usług klientom korporacyjnym – mówi Krzysztof Pulkiewicz z Unifiedpost. – Jednym z najbardziej obiecujących rozwiązań z zakresu otwartej bankowości mogą stać się przelewy między rachunkami (A2A), realizowane przez dostawców usług inicjowania płatności. Operacje tego typu pozwolą na transfery środków bez pośredników, takich jak np. karty bankowe – dodaje Jarosław Sygitowicz z Authologic.

    Wstępny projekt PSD3 ma zostać opracowany do połowy 2023 roku, a nowa wersja dyrektywy wejdzie w życie najwcześniej trzy lata później.

  • Sektor FinTech fundamentem rozwoju branży finansowej

    Sektor FinTech fundamentem rozwoju branży finansowej

    Konsumenci z całego świata nie obawiają się transformacji cyfrowej, oczekując elastycznych produktów i usług, gwarantujących komfortowy dostęp w dowolnym miejscu oraz czasie. Rozwiązania FinTech odpowiadają na te potrzeby, jednocześnie plasując się w samym centrum zmian w zakresie zatartych granic pomiędzy branżą finansową a technologiczną.

    Narzędzia finansowe stwarzają przed konsumentami nowe możliwości w obszarze poprawy i automatyzacji świadczenia usług finansowych. FinTech wspiera zarówno firmy, jak i użytkowników końcowych w płynniejszym zarządzaniu procesami i operacjami finansowymi za pomocą algorytmów czy zaawansowanego oprogramowania.

    Jak wynika z raportu PwC Global FinTech, ponad połowa globalnych przedsiębiorstw z sektorów finansowego i technologicznego uznała narzędzia FinTech za kluczowy czynnik ich sukcesu. Ponadto, prawie 50% badanych firm z sektora finansowego (FS) oraz telekomunikacyjnego i technologicznego (TMT) wykorzystuje model strategii FinTech.

    Skuteczne strategie FinTech opierają się przede wszystkim na danych i ich dokładnej analizie. Jednak to wciąż zaufanie ma największe znaczenie, aby w pełni wykorzystać możliwości stworzone przez technologię. Priorytetem jest oczywiście cyberbezpieczeństwo, a także równowaga pomiędzy automatyzacją a kontaktem z drugim człowiekiem. Najczęściej pod nazwą FinTech kryje się konkretny sektor rynku, skupiający firmy zajmujące się opracowywaniem i udostępnianiem narzędzi przydatnych w zarządzaniu finansami. Te dwa znaczenia są ze sobą bardzo ściśle powiązane, ale finalnie konsumenta interesują przede wszystkim intuicyjne oraz łatwe w obsłudze funkcjonalności proponowane przez konkretne narzędzia  – mówi Agata Lejman, Marketing Manager w AIQLabs.

    W ramy popularnych FinTechów wpisują się również aplikacje i systemy, bez których trudno wyobrazić sobie codzienne funkcjonowanie. Wystarczy wspomnieć o płatnościach zarówno stacjonarnych, jak i online. Z jednej strony mamy do czynienia z aplikacjami banków, a z drugiej z oprogramowaniem udostępnianym przez producentów mobilnych systemów operacyjnych przeznaczonych dla użytkowników smartfonów lub iphone’ów. Za ich pomocą mogą oni realizować bezpieczne transakcje, w prosty sposób zarządzając posiadanymi kartami płatniczymi.

    Wraz z popularyzacją e-commerce i rozwiązań cyfrowych, konsumenci zyskali dostęp do nowych narzędzi, ułatwiających efektywne zarządzanie domowym budżetem. FinTech wprost stał się alternatywą dla tradycyjnych banków między innymi w zakresie nowoczesnych metod realizacji transakcji czy w rozwoju indywidualnych możliwości inwestycyjnych.

  • Tomasz Wejcman dołączył do iPOS SA obejmując fotel prezesa

    Tomasz Wejcman dołączył do iPOS SA obejmując fotel prezesa

    Tomasz Wejcman, były Country Manager w Verifone, w maju br. objął stanowisko prezesa w iPOS SA – spółce, która jest twórcą pierwszego kasoterminala oraz pierwszej kasy wirtualnej na terminalu. W firmie Verifone, która jest światowym dostawcą terminali płatniczych, odpowiadał za polski oddział, w tym m.in. za wyniki sprzedaży, politykę cenową a także za rozwój i wdrażanie produktów. Ponadto ma 25-letnie doświadczenie strategicznym i operacyjnym zarządzaniu przedsiębiorstwami, zarówno w międzynarodowych spółkach, jak i w organizacjach z kapitałem polskim. Swoje kompetencje wykorzysta w iPOS, gdzie zajmie się kreowaniem strategii, definiowaniem możliwości wzrostu, budowaniem nowych kanałów sprzedaży oraz współpracą z partnerami.

    Mariaż świata płatniczego ze światem fiskalnym

    Tomasz Wejcman zna spółkę iPOS od początku jej istnienia, ponieważ z ramienia Verifone uczestniczył w projekcie dostarczania terminali płatniczych stanowiących bazę dla kasy wirtualnej oraz element wszystkich kasoterminali. Praktyczna wiedza Tomasza Wejcmana w zakresie rynku płatności elektronicznych i wypracowane kontakty pozwolą zacieśnić relacje iPOS z podmiotami działającymi w segmencie płatności bezgotówkowych oraz organizacjami płatniczymi.

    Kilka lat temu iPOS jako pierwszy zrealizował logiczną i oczywistą potrzebę zintegrowania dwóch światów – fiskalnego i płatniczego, a dodatkowo w odpowiedzi na wymagania przedsiębiorców dostarczył platformę do zarządzania biznesem, tworząc zintegrowany produkt. Będziemy kontynuować strategię produktu all-in-one. Stawiamy na współpracę z branżą w zakresie promowania płatności bezgotówkowych oraz rozwoju nowoczesnych usług i narzędzi dla merchantów – zapewnia Tomasz Wejcman. 

    Nowy prezes iPOS przekonuje, że współpraca z partnerami branżowymi przede wszystkim zwiększy wartość funkcjonalną oferowanych rozwiązań dla przedsiębiorców i pozwoli na stworzenie oferty end-to-end, w której – w ramach jednego rozwiązania – dostarczana będzie pełna usługa potrzebna do efektywnego prowadzenia biznesu.

    Przed rynkiem stoją kolejne wyzwania wynikające z nieuniknionej cyfryzacji i wymagań współczesnego przedsiębiorcy – w zakresie wykorzystania terminali płatniczych jako bazy dla aplikacyjnych rozwiązań fiskalnych oraz innych produktów stanowiących wartość dodaną dla merchanta. Będziemy inicjować zmiany oraz angażować się w działania podejmowane przez środowisko, aby stymulować rozwój branży płatności bezgotówkowych w Polsce skupiając się na wykorzystaniu terminali płatniczych w celu dodania im zupełnie nowych zastosowań – podkreśla Tomasz Wejcman.

    Kasy wirtualne dla wszystkich

    Strategicznym celem iPOS będzie popularyzacja idei kas w formie oprogramowania oraz wielu innych usług, dla których bazą są terminale płatnicze. Obecnie ustawodawca dopuszcza możliwość stosowania kas w formie oprogramowania jedynie w branży HoReCa i transporcie. Nowy prezes iPOS SA przekonuje, że umożliwienie stosowania kas wirtualnych na szeroką skalę przyniesie korzyści dla wszystkich uczestników rynku.

    Terminal z funkcją kasy fiskalnej to krok w celu jeszcze większego upowszechnienia się płatności bezgotówkowych, na czym z pewnością zyska gospodarka. Zastąpienie sprzętowej kasy rejestrującej aplikacją fiskalna na terminalu to również mniejsze koszty dla przedsiębiorcy, który na jednym urządzeniu otrzyma wszystkie niezbędne funkcje do prowadzenia działalności – przekonuje Tomasz Wejcman. Należy także podkreślić, że wykorzystanie terminala płatniczego jako bazy sprzętowej dla oprogramowania kasy fiskalnej gwarantuje najwyższy poziom bezpieczeństwa, typowy dla urządzeń płatniczych, w szczególności spełnia standardy wynikające z surowych wymagań stawianych przez organizacje płatnicze. Zastosowane zabezpieczenia na poziomie systemu operacyjnego oraz sprzętu sprawiają, że terminal płatniczy jest gwarantem bezpieczeństwa dla oprogramowania kasy, co w pełni adresuje zarzuty sceptyków dotyczące szczelności i bezpieczeństwa – dodaje.

    Spółka stoi na stanowisku, że technologia tego typu pozwoli walczyć z problemami związanymi z dostępnością elektroniki, a przy okazji ma wymiar ekologiczny.

    Kasa fiskalna na terminalu to rozwiązanie pozwalające na ograniczenie liczby urządzeń niezbędnych do prowadzenia działalności, a to adresuje trudności z dostępem komponentów do produkcji urządzeń fiskalnych, które są podyktowane m.in pandemią i skutkami wojny w Ukrainie. Wdrożenie rozwiązań all-in-one na szeroką skalę ma też wpływ na ślad węglowy, co oznacza, że jest to opcja spójna z działaniami świata mającymi na celu ochronę środowiska – mówi Tomasz Wejcman.

    Tomasz Wejcman, ipos
    Tomasz Wejcman

    Ekspansja w odpowiedzi na potrzeby rynku

    Zarząd iPOS, w poszerzonym o Tomasza Wejcmana składzie, stawia na dynamiczny rozwój technologiczny, który pozwoli na rozbudowę portfolio produktów adresujących wymagania funkcjonalne większości segmentów rynku. Obecnie spółka w ramach planu produktowego wdrożyła rozbudowaną funkcjonalność systemu do gastronomii opartego o kasę wirtualną na terminalu.

    Za strategiczne projekty technologiczne, architekturę i zarządzanie R&D będzie odpowiedzialny Adam Tomaszewski, który dotychczas pełnił funkcję prezesa iPOS, a od maja objął rolę Wiceprezesa. Adam Tomaszewski kierował projektem stworzenia wszystkich kasoterminali iPOS, w tym pierwszej kasy wirtualnej na terminalu płatniczym oraz ich homologacji.

  • Rekordowe 12 miesięcy BinarApps

    Rekordowe 12 miesięcy BinarApps

    BinarApps, polska spółka tworząca produkty cyfrowe, poinformowała o swoich rekordowych wynikach, osiągniętych w 2021 roku. Ostatni rok firma zamknęła przychodem na poziomie około 26 mln złotych, (wzrost o 81% r/r) i zwiększeniem zatrudnienia do 160 osób.

    Rok 2021 okazał się najlepszy w przeszło 8-letniej historii BinarApps. Spółka tworząca produkty cyfrowe, m.in.  dla branży fintech, logistyki i e-commerce oraz rozwiązania oparte o technologię blockchain, w ostatnich 12 miesiącach odnotowała około 26 mln zł przychodu. Przełożyło się to na 81 proc. wzrost r/r oraz wypracowanie zysku operacyjnego (EBITDA) na poziomie 9 proc. W tym czasie firma zrealizowała ponad 70 projektów dla klientów z całego świata.

    – W ostatnich 2 latach można zaobserwować wytworzenie się ogromnego popytu na produkty i usługi cyfrowe. Wiele organizacji musiało odpowiednio zarządzić kryzysem związanym z COVID-19 i jednocześnie dostosować się do nowych warunków przechodząc cyfrową transformację. To pozwoliło nam osiągnąć rekordowe wtedy wyniki finansowe z przychodem na poziomie 14,5 mln zł i około 35 proc. wzrostem r/r. Mieliśmy pełne przekonanie, że trendy na rynku tylko się umocnią, dlatego nasze cele na ten rok był ambitne. Jednak końcowy rezultat, jaki osiągnęliśmy, czyli zwiększenie przychodów o ponad 80 proc. r/r, przekroczyły nawet bardzo optymistyczne prognozy – podsumowuje Tomasz Cichowicz, dyrektor zarządzający BinarApps.

    Nowe lokalizacje i pracownicy BinarApps

    W minionym roku BinarApps rosło nie tylko w tabelach finansowych, ale również jako organizacja. Firma zwiększyła zatrudnienie ze 110 do ponad 160 specjalistów. W tym czasie spółka rozbudowała m.in. otwarty jesienią 2020 r. oddział w Gdyni, który w zaledwie 12 miesięcy urósł z 4 do ponad 30 specjalistów, oraz uruchomiła nowe delivery center w Poznaniu.

    – Nasze biuro w Gdyni w przeciągu zaledwie 12 miesięcy urosło z 4 do ponad 30 specjalistów i zakładamy, że w 2022 roku podwoimy tam zatrudnienie. Podobne prognozy mamy w przypadku poznańskiego oddziału, czyli stworzenie około 30-osobowego zespołu na koniec IV kwartału i zatrudnienie 60 pracowników za 2 lata. Dzięki wypracowanej strategii i modelowi, w jakim funkcjonujemy, jesteśmy w stanie rosnąć bardzo harmonijnie i precyzyjnie określać, co chcemy osiągnąć. Mamy świadomość, że skalowanie biznesu dla mniejszych firm wiążę się z ryzykiem. Dlatego, gdy spotykamy zgrane zespoły, którym brakuje dodatkowego akceleratora do rozwoju, chętnie nawiązujemy współpracę i dzielimy się naszą wiedzą i doświadczeniem. Naszą siłą jest własny know-how, zaplecze sprzedażowe i przede wszystkim renoma zdobyta dzięki stworzonym rozwiązaniom oraz szerokie portfolio klientów – dodaje Tomasz Cichowicz.

    Dalszy rozwój organizacji – plany na 2022

    W ostatnich 12 miesiącach BinarApps poświęciło czas także na transformację przedsiębiorstwa, zmianę struktury zespołów i wdrożenie procesów zarządzania projektami oraz zasobami, co stanowi fundament dla dalszego rozwoju przedsiębiorstwa. Spółka rozszerzyła także portfolio swoich usług, m.in. rozbudowała zespół konsultantów technologicznych, którzy koordynują proces tworzenia nowych produktów cyfrowych w oparciu o pogłębione analizy potrzeb klienta, otoczenie konkurencyjne i oczekiwania konsumentów oraz sprawdzone metodologie projektowe. W 2022 r. firma szacuje dalszy wzrost przychodów o 60 proc. r/r oraz zamknięcie ostatniego kwartału z zatrudnieniem na poziomie 260 osób.

  • Czy polskie fintechy są skazane na sukces?

    Czy polskie fintechy są skazane na sukces?

    Polska jest uważana za giganta w branży gier video, a wszystko wskazuje, że krajowe fitechy mogą powtórzyć ten sukces. Podczas Impact finance 2020 eksperci wyróżnili m.in. takie projekty jak  Symmetrical oferującą „wypłaty na życzenie”, czyli możliwość przedpłaty części wynagrodzenia należnego pracownikowi w późniejszym terminie czy Uncapped, który wpisuje się w trend alternatywnego finansowania dla Spółek poszukujących kapitału.

    Bez względu na narodowość, każda firma technologiczna musi spełnić kilka podstawowych warunków aby osiągnąć sukces, w tym jeden kluczowy, tj. opracować rozwiązanie, na który jest zapotrzebowanie rynkowe. Niby proste, ale w rzeczywistości bardzo trudne. Inne istotne elementy „recepty na sukces” to trudno-kopiowalny model biznesowy, skalowalność czy prawdopodobieństwo wygenerowania zysków.

    Polska to dalej jeden z najbardziej innowacyjnych rynków usług finansowych na świecie. Nie przekłada się to jednak na globalną „potęgę” polskich fintechów. Jeszcze. Wynika to głównie z „zaprzeszłości,” braku uznanych globalnych marek czy braku strategicznego podejścia do innowacji i jej promocji na świecie. Nie bez znaczenia jest fakt, że branża venture capital jest wciąż w Polsce na wczesnym etapie rozwoju, a fintechy jak każde inne firmy technologiczne wymagają wsparcia inwestycyjnego nie tylko na etapie seed-owym. Według indeksu innowacyjności Unii Europejskiej (EU Innovation Scoreboard), Polska jest na 25 miejscu oraz na 22 miejscu indeksu Digital Economy i Society Index 2020. Sektor finansowy to również rynek regulowany i wymagający dostosowania do lokalnych uwarunkowań. Ponadto, bez względu na wysoki poziom technologicznego rozwiązania, trudno rozwijać globalny Fintech zarządzając projektem z Polski. Specyfika poszczególnych rynków sprawia, że trzeba zbudować lokalną sieć rozwoju biznesu w każdym kraju. Dodatkowo brak doświadczenia na lokalnym rynku z ograniczoną możliwością „referencyjną z Polski” też nie pomaga.

    Co wcale nie znaczy iż Polak nie potrafi i nie da się. Zagraniczne strategie Vodeno czy CashDirector-a (Włochy, Francja, Niemcy, USA) pokazują iż jest to możliwe. Za chwilę prawdopodobnie również Blik zaznaczy swoją obecność na rynkach zagranicznych. Kolejny ciekawy przykład to Klarna, zbudowany pod „szwedzką banderą” przez polskiego emigranta Sebastiana Siemiątkowskiego.

    Ponadto, klasyfikacja do fintech-ów niekoniecznie jest istotna ze względu na nowy trend tzw. beyond banking. W tym kontekście, Sales Manago, Booksy, Synerise lub Telemedi, czyli globalni liderzy cyfrowi w swoich kategoriach, to dobre przykłady takich „Fintech-ów.”

    „Polski sukces” to kwestia czasu, wymaga on jednak szerszego grona firm technologicznych, posiadających rozwiązania na które jest zapotrzebowanie rynku w wielu krajach oraz które można wdrożyć szybko i w odpowiedniej skali aby zrównoważyć „hamulce systemowe.” Proste, ale wyróżniające się i będące elementem większej całości (ekostystemu). CashDirector już jest pionierem rewolucji cyfrowej na rynku usług biznesowych dla MŚP, a wejście fitechu do USA, gdzie działa 30 milionów przedsiębiorców i mikroprzedsiębiorstw pokazuje, że szybki rozwój za granicą to tylko kwestia czasu.

    Autor: Łukasz Bystrzyński, Managing Director, International Markets w CashDirector SA

  • „Deloitte Technology Fast 50 Central Europe” – 16 miejsc przypadło polskim spółkom

    „Deloitte Technology Fast 50 Central Europe” – 16 miejsc przypadło polskim spółkom

    Pandemia okazała się być sprawdzianem dla wielu branż, ale dla firm z sektora technologicznego stała się szansą na rozwinięcie działalności i podbicie nowych rynków. Na przestrzeni ostatnich czterech lat dynamika wzrostu przychodów wszystkich spółek technologicznych rankingu „Deloitte Technology Fast 50 Central Europe” wyniosła aż 2 278 proc. Jest to rekordowy wynik w historii zestawienia. W 22. edycji zestawienia najszybciej rozwijających się firm technologicznych w Europie Środkowej aż 30 proc. miejsc zajmują spółki z Polski. Polskim zwycięzcą rankingu jest firma Nethone, specjalizująca się w automatycznym wykrywaniu oszustw za pomocą autorskich narzędzi badawczych i sztucznej inteligencji.

    W głównej kategorii „Fast 50” uplasowało się 16 firm z Polski. Najwięcej firm pochodzi z Czech (19). Podobnie jak roku temu, polskie i czeskie spółki zajmują łącznie 70 proc. miejsc w rankingu. Trzecie miejsce przypadło Słowacji, którą reprezentuje pięć firm. W rankingu „Deloitte Technology Fast 50 Central Europe” znalazły się także spółki z Chorwacji (4), Bułgarii (2) oraz po jednej z Litwy, Estonii, Albanii i Słowenii. – Do tegorocznej edycji zgłosiło się aż 450 firm, dla porównania rok temu było to o 150 mniej. To pokazuje najlepiej, jak środkowoeuropejskie firmy technologiczne stają się silne, konkurencyjne i jak szybko rosną. Jak można było się spodziewać, katalizatorem tak dynamicznego wzrostu dla wielu z nich była pandemia, która wymusiła na niemal każdej branży inwestycję w technologię w znacznie większym stopniu niż to było wcześniej – mówi Agnieszka Zielińska, partner w dziale Doradztwa Finansowego, liderka Programu Deloitte Technology Fast 50 w Polsce.

    Czołówka „Technology Fast 50”

    Tegorocznym zwycięzcą „Deloitte Technology Fast 50 Central Europe” jest FF Trader – twórca finansowej platformy edukacyjnej. Czeska spółka osiągnęła gigantyczny wzrost przychodów w ciągu ostatnich czterech lat na poziomie 39 432 proc. Dla przypomnienia rok temu triumfatorowi wystarczyło do zwycięstwa 9 077 proc.

    W pierwszej dziesiątce znalazły się dwie firmy z Polski: warszawska Nethone (6) – specjalizująca się w automatycznym wykrywaniu oszustw za pomocą autorskich narzędzi badawczych i sztucznej inteligencji oraz TELMEDICIN (7), zajmująca się telemedycyną.

    Dominacja twórców oprogramowania

    W 2020 roku w porównaniu do 2017 roku średni wzrost przychodów firm, które znalazły się w rankingu, wyniósł 2 278 proc. Rok wcześniej było to 1 460 proc. – Tegoroczny wynik jest najwyższy w ponad dwudziestoletniej historii Technology Fast50, a ci, którzy się znaleźli w zestawieniu są liderami w swoich sektorach i krajach. Spodziewaliśmy, że w tym roku firmy będą w stanie pochwalić się ogromnymi wzrostami przychodów, właśnie ze względu na dynamiczny rozwój w czasie pandemii. Ważne jest jednak to, że nasi laureaci sukcesywnie rośli przez ostatnie cztery lata, w wielu przypadkach podwajając swoje przychody rok do roku.– mówi Agnieszka Zielińska.

    Podobnie jak w poprzednich latach ranking „Deloitte Technology Fast 50 Central Europe” zdominowali twórcy oprogramowania. W zestawieniu jest ich aż 33. Pięć firm to producenci sprzętu komputerowego, a cztery reprezentują sektor „media i rozrywka”. Po trzy spółki należą do fintechów oraz sektora medycznego i biotechnologicznego. Pozostałe dwie reprezentują branżę komunikacyjną.

    Kolejny rok z rzędu firmy technologiczne mogły zgłaszać swój akces do nagrody „Impact Stars”. Kategoria została wprowadzona z myślą o firmach, które z powodzeniem łączą rozwój innowacyjnych produktów czy usług technologicznych z pozytywnym oddziaływaniem na co najmniej jeden z obszarów: społeczeństwo, biznes, innowacje, środowisko i różnorodność. Każdy kraj mógł w tej kategorii nagrodzić trzy firmy. W Polsce wyróżnienie otrzymały spółki: Biotts (autorskie nośniki oraz receptury leków w obszarze onkologii i diabetologii), StethoMe (domowy stetoskop medyczny – StethoMe® to pierwszy system wykrywający nieprawidłowości w układzie oddechowym, opiera się na medycznych algorytmach AI współpracujących z bezprzewodowym stetoskopem oraz specjalną aplikacją) oraz Neuro Device Group (rozwiązania z zakresu terapii, diagnostyki i badań naukowych mózgu i centralnego układu nerwowego). Wszystkie firmy reprezentują sektor life science & healthcare.

    Szczegółowe wyniki rankingu

    Ranking „DeloitteTechnology Fast 50 Central Europe” to zestawienie najszybciej rozwijających się firm technologicznych w regionie Europy Środkowej. Oprócz firm wyróżnionych w głównej kategorii Fast 50, Deloitte Central Europe nagrodził też młodsze firmy w kategorii „Wschodzące Gwiazdy”, które wchodzą w skład zestawienia„Companies to watch”. Firmy samodzielnie zgłaszają chęć udziału w rankingu, a Deloitte weryfikuje podane przez nie dane finansowe.

    Każda spółka ubiegająca się o udział w programie musi spełniać następujące kryteria:
    ·        posiadać siedzibę w jednym z krajów Europy Środkowej (Albania, Bośnia i Hercegowina, Bułgaria, Chorwacja, Czechy, Estonia, Węgry, Kosowo, Łotwa, Litwa, Macedonia, Mołdawia, Czarnogóra, Polska, Rumunia, Serbia, Słowacja, Słowenia);
    ·        być firmą technologiczną, której działalność zawiera się w jednej z kategorii: komunikacja, ochrona środowiska, fintech, sprzęt komputerowy, ochrona zdrowia i nauki medyczne, media i rozrywka, produkcja oprogramowania;
    ·        być właścicielem praw własności intelektualnej lub zastrzeżonej technologii sprzedawanych klientom w produktach, generujących większość przychodów operacyjnych spółki;
    ·        posiadać strukturę własności, która wyklucza udziały większościowe zagranicznych inwestorów strategicznych.

    Kategoria główna „Technology Fast 50”

    Kryteria szczegółowe dla firm w kategorii głównej:
    ·      działalność na rynku co najmniej od czterech lat, czyli co najmniej od 31 grudnia 2016 r.,
    ·      osiąganie przychodów operacyjnych nie mniejszych niż 50 tys. euro w roku 2017, 2018, 2019 oraz przychodów w 2020 roku na poziomie nie mniejszym niż 100 tys. euro.

    Miejsce Nazwa firmy Kraj Sektor Wzrost (proc.)
    1 FTMO Czechy Fintech 39432
    2 Kilo.Health Litwa Ochrona zdrowia i nauki medyczne 17710
    3 Driveto Czechy Fintech 5829
    4 DoDo Czechy Oprogramowanie 3668
    5 ThreatMark Czechy Oprogramowanie 2854
    6 Nethone Polska Oprogramowanie 2524
    7 Telmedicin Polska Ochrona zdrowia i nauki medyczne 2468
    8 DataSentics Czechy Oprogramowanie 1955
    9 OfficeRnD Bułgaria Oprogramowanie 1884
    10 BigHub Czechy Oprogramowanie 1795
    11 Zdrowegeny.pl Polska Ochrona zdrowia i nauki medyczne 1622
    12 Synerise Polska Oprogramowanie 1540
    13 Kontentino Słowacja Oprogramowanie 1453
    14 Apify Czechy Oprogramowanie 1429
    15 Stepwise Polska Oprogramowanie 1277
    16 Midero Polska Oprogramowanie 1235
    17 Windy.com Czechy Oprogramowanie 1231
    18 Bolt Technology Estonia Oprogramowanie 1132
    19 Three of them Chorwacja Oprogramowanie 1011
    20 TIP IT Solutions Czechy Oprogramowanie 954
    21 Zaslat Czechy Oprogramowanie 931
    22 LeanCode Polska Oprogramowanie 907
    23 Sudo Labs Słowacja Oprogramowanie 839
    24 Dateio Czechy Oprogramowanie 818
    25 ADUS Technologies Słowacja Oprogramowanie 813
    26 Gentlemen’s Słowacja Media i rozrywka 793
    27 Revas Polska Oprogramowanie 787
    28 Tylko (Custom) Polska Sprzęt komputerowy 749
    29 Zebra BI Słowenia Oprogramowanie 738
    30 Knihobot Czechy Oprogramowanie 732
    31 Ovečkárna.cz Czechy Media i rozrywka 727
    32 Flow and Form Chorwacja Oprogramowanie 726
    33 Async Lab Chorwacja Oprogramowanie 725
    34 HARDWARIO Czechy Sprzęt komputerowy 723
    35 IT Lab Czechy Oprogramowanie 722
    36 Sinterit Polska Sprzęt komputerowy 713
    37 Reactor Studio Chorwacja Oprogramowanie 685
    38 Expandeco Słowacja Komunikacja 662
    39 CottonBee (Prosker) Polska Oprogramowanie 657
    40 Reas.cz Czechy Oprogramowanie 634
    41 Manboxeo.cz Czechy Media i rozrywka 626
    42 Delante Media Polska Media i rozrywka 615
    43 ROUVY Czechy Oprogramowanie 586
    44 Grenton Polska Sprzęt komputerowy 582
    45 Applover Polska Oprogramowanie 582
    46 Lead Investments Polska Fintech 578
    47 Landmark Technologies Albania Oprogramowanie 572
    48 Sygnis New Technologies Polska Sprzęt komputerowy 571
    49 Skladon Czechy Oprogramowanie 566
    50 EnduroSat Bułgaria Komunikacja 558

     

    Kategoria „ Growth Stars ”

    Kryteria szczegółowe dla firm w podkategorii „Growth Stars”
    ·      historia działalności nie jest krótsza niż trzy lata.

    Miejsce Nazwa firmy Kraj Sektor wzrost (proc.)
    1 DRUID Rumunia Oprogramowanie 6753
    2 Cyrkl Czechy Ochrona środowiska 2496
    3 ALIS Tech Czechy Oprogramowanie 2349
    4 BrightDock Chorwacja Oprogramowanie 2011
    5 Identifikaciniai projektai (iDenfy) Litwa Fintech 1718
    6 TvůjSprávce Czechy Oprogramowanie 1656
    7 Techband.io Słowacja Oprogramowanie 1374
    8 Escola Polska Oprogramowanie 1081
    9 Varistar Czechy Oprogramowanie 1010
    10 SEON Technologies Węgry Oprogramowanie 932
    11 Sense Software Polska Oprogramowanie 921
    12 HiveTech Chorwacja Oprogramowanie 787
    13 Qusion Czechy Oprogramowanie 785
    14 Woltair Czechy Ochrona środowiska 763
    15 Simplicity Słowacja Oprogramowanie 762
    16 FintechOS Rumunia Fintech 715
    17 BitBag Polska Oprogramowanie 670
    18 Pysense Polska Sprzęt komputerowy 639
    19 Wilio Słowacja Oprogramowanie 511
    20 Foros Global Litwa Ochrona środowiska 486
    21 Zaloto Czechy Fintech 377
    22 Ximilar Czechy Oprogramowanie 275
    23 Lafluence Czechy Media i rozrywka 250
    24 CircuitMess Chorwacja Sprzęt komputerowy 203
    25 Balíkobot Czechy Oprogramowanie 184